IRP 계좌란 깔끔정리 (+운용방법)

IRP 계좌란?

 

IRP 계좌란

 

 

IRP 계좌에 대해 자세히 알려드리겠습니다. IRP 계좌는 직장인들이 필수 재테크로 자리잡았습니다. 지난 2022년 4월 이후에는 퇴직금을 받으려면 IRP 계좌를 필수적으로 거쳐 받겠금 법이 개정되었는데요. 

 

이제는 퇴직금을 받아야하는 직장인에게는 필수인 있어야하는 IRP 계좌는 안전한 노후자금을 확보하기 위해서도 중요합니다. 이러한 측면에서는 정부에서도 IRP 계좔 개설을 권장하고 있습니다. 그래서 오늘은 IRP 계좌란 무엇이고, 운용방법에 대해서도 자세히 알아보겠습니다.

 

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IRP 계좌란

 

 IRP 계좌란?

 

 

IRP 계좌란 개인형 퇴직연금을 뜻하는 단어입니다.

 

I	Individual
R	Retirement
P	pension

 

영어 단어 자체로 보셔도 개인 퇴직 연금이라는 뜻입니다. IRP 계좌란 퇴직금을 IRP 계좌로 넣어 놓고 은퇴할 때 일시불로 받거나 연금의 형태로 받을 수 있는 금융상품이라고 보시면 됩니다.

 

IRP 계좌란

과거에는 IRP 계좌가 따로 필요하지 않았습니다. 대부분의 월급쟁이들이 한 회사에서 20~30년 근무를 했기 때문에 회사내에서 퇴직금을 적립해 뒀다 퇴직시 일시불로 받는 형식이었습니다.

 

하지만 요즘처럼 잦은 이직과 퇴사가 많은 문화가 찾아오면서 퇴직금을 퇴직할 때 마다 받게되면 작은 돈으로 노후자금으로 사용할 만큼 충분하지 않게 됩니다.

 

그래ㅓ IRP에서는 어떤 회사를 다니든간에 이직 및 퇴사를 하든 한 계좌에 가입하고 재직중에서도 근로자의 여유자금을 노후를 위해서 투자할 수 있도록 만든 퇴직금 전용 계좌입니다.

 

IRP 계좌란

 

또한 IRP 계좌는 꼭 직장인만 가입할 수 있는것이 아니라 자영업자 및 퇴직금이 없는 회사, 공무원, 군인, 교사등의 후에 연금 헤택을 누릴 수 있는 직업 층에서도 가입할 수 있습니다. 당연히 소득이 있어야지만 가입이 가능합니다.

 

IRP 계좌란

 

IRP 계좌 개설 바로가기

 

 

 IRP 계좌 혜택

 

 

IRP 계좌는 기본적으로 연간 1800만원까지 납부가 가능합니다. 납부금은 IRP납입금과 개인저축 납입금의 합입니다.

 

세액 공제율은 다음과 같습니다.

 

연간 소득 구간		세액 공제 한도			세액 공제율
총 급여	종합 소득 급여	전체	연금 저축	IRP
5,500만원 이하	4,000만원 이하	700만원	400만원	700만원	16.5%
5,500만원 ~ 1억2천만원 이하	4,000만원 ~ 1억원	700만원	400만원	700만원	13.2%
1억2천만원 초과	1억원 초과	700만원	400만원	700만원	13.2%

 

 

총금여는 직장인, 종합소득금액은 사업, 자영업을 하시는 분들 기준입니다. 자영업 및 사업을 하시는 분들은 연간 소득금액이 4000만원 이하일 때 최고 세액 공제를 받으실 수 있습니다.

 

1800만원은 일시불로 넣거나, 한 달에 150만원씩 넣어도 된다고 하네요. 연말정산 시 환급받는 금액은 700만원으로 동일합니다. 700만원에 대한 세액 공제를 받는 다면 다음과 같은 금액을 환급 받으실 수 있습니다.

 

5500만원 이하 사업소득 4000만원 이하 : 115만 5천원

5500만원 초가, 사업소득 4000만원 이상 : 98만 4천원

 

 

IRP 계좌란

 

 

이자에 붙는 세금 면제

 

IRP 계좌에서 나오는 운용 수익에 대한 세금을 면제받을 수 있는 혜택이 주어집니다. 세금이 꽤 나오는데요 무려 15.4%나 이자 세금이 발생하게 됩니다. 예를 들어 운용수익을 500만원을 얻었다면 이에 대한 15.4%의 세금을 내야하지만 IPR 계좌를 사용하시면 이 세금 부과를 면제해줍니다.

 

IRP 계좌란

또한 55세 이후에 연금으로 받는다면 기타 소득세 16.5%가 아닌 연금 소득세로 내게 됩니다. 연급 소득세는 나이에 따라서 다르게 적용되는데 보통 5.5%~3.3%로 저렴한 소득세가 발생합니다.

 

 

 IRP 계좌 운용방법

 

 

IRP 계좌의 운용방법은 어렵지 않습니다. 먼저 IRP 계좌를 원하는 금융사에 개설하고 1년 동안 700만원 이내로 저축을 하시면 됩니다. 자유납을 선호하시는 분들은 경제적인 여유가 있으실 때 적금하시고, 적립식이라면 월에 60만원 정도 넣으시면 좋습니다.

 

700만원을 굳이 선정한 이유는 위에도 나와 있듯이 세액 공제 혜택이 연 700만원까지 되기 때문입니다.

그 다음에는 이렇게 모은 IRP 계좌의 돈을 어떻게 운용할 것인지 정하셔야 합니다. 많은 분들이 이렇게 모은 돈으로 주식시장에 투자를 하곤합니다. ETF 상품 및 펀드상품에 투자하면 은행 이자보다는 조금더 높은 %의 수익을 얻으실 수 있습니다.

 

IRP 계좌란

 

IRP 계좌가 연금저축과 가장 다른 것은 연금저축은 계좌안에서 연금펀드와 ETF만 매수가 가능하지만, IRP는 활용할 수 있는 투자처가 다양하다는 장점이 있습니다. 원금을 꼭 유지하고 싶으시다면 아니겠지만 하이리스크 하이리턴을 원하시는 분들이라면 주식형 자산을 만드시는건 어떤가 생각해 봅니다.

 

IRP 계좌란

 

이렇게 저축해서 재테크까지 활용한 몫돈을 나중에 55세 이후에 연금으로 받게 되니 노후 준비에 필수 계좌가 아닐까 싶습니다.

 

이상으로 오늘은 IRP 계좌와 운영방법에 대해 알아보았는데요. 도움이 되셨다면 댓글 달아주시면 감사하겠습니다.

 

 

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